چگونه 20 ثانیه می‌تواند شما را سرمایه‌گذار بهتری کند؟

توماس مینینک، مدیر صندوق ارزهای دیجیتال، برای ترک عادت معاملات روزانه که به قیمت زندگی و خواب او تمام شده بود، ابتدا مدیتیشن و دوچرخه‌سواری را امتحان کرد. او گفت که آنها جایگزینی برای اسکرول‌کردن مداوم در فروم‌های سرمایه‌گذاری نیستند. در عوض، او یک «وقفه دیجیتالی» ایجاد کرد. او نرم‌افزاری را نصب کرد که هر زمان که سعی می‌کرد بایننس و کوین‌بیس را باز کند، 20 ثانیه تاخیر ایجاد می‌کرد.

او گفت که بیست ثانیه ممکن است زیاد به نظر نرسد، اما در زمان گوشی‌های هوشمند بسیار طاقت‌فرسا است. در نتیجه 60 درصد کمتر حساب‌هایش را چک می‌کند.

او گفت: من باید آگاهانه تلاش کنم تا به جای جستجو در فیدها و گفتگوهای بی‌پایان در مورد چیزهایی که واقعاً مفید نیستند، به چیزهایی نگاه کنم که واقعاً کاربردی هستند.

سرویس‌های محدودکننده در قالب اپلیکیشن‌هایی مانند One Sec و Opal در ابتدا برای کمک به کاربران در کاهش وقت گذراندن در شبکه‌های اجتماعی طراحی شدند. اما اکنون، افراد و برخی از پلتفرم‌های بانکی و سرمایه‌گذاری از آنها برای برنامه‌ریزی مالی شخصی استفاده می‌کنند. در One Sec، تعداد مشتریانی که از این برنامه برای اضافه کردن تاخیر به معاملات یا برنامه‌های بانکی استفاده می‌کنند، بین سال‌های 2021 تا 2022 بیش از پنج برابر شده است. Opal می‌گوید تقریباً 5٪ از 100000 کاربر فعال آن برای کمک به صرف زمان کمتر در اپلیکیشن‌های مالی به این برنامه متکی هستند – و 22٪ از آن برای مسدود کردن اپلیکیشن‌های خرید مانند آمازون استفاده می‌کنند.

آنکیت کالدا، استاد امور مالی در دانشگاه ایندیانا که در زمینه تاثیر اپلیکیشن‌های معاملاتی موبایل بر رفتار سرمایه‌گذاران مطالعه کرده است، می‌گوید چه در حال معامله باشیم و چه در حال وقت گذراندن در رسانه‌های اجتماعی، بخش‌های تصمیم‌گیری خودکار و تکانشی مغز ما در هنگام استفاده از تلفن‌های هوشمند بر تفکر انتقادی سنجیده‌تر ما غالب می‌شوند.

مطالعه او در سال 2021 رفتار سرمایه‌گذاران را در پلتفرم‌های مختلف طی هفت سال ردیابی کرد و نشان داد که معامله‌گران باتجربه، روزانه شرط‌بندی‌های مکرر و پرمخاطره‌تری انجام می‌دهند و بازده بدتری هنگام استفاده از تلفن هوشمند نسبت به استفاده از ابزارهای معاملاتی دسکتاپ دارند.

بیشتر نوآوری‌های مالی – فناوری در دهه گذشته بر کاهش موانع انتقال پول برای فعال کردن تراکنش‌های سریع‌تر و یکپارچه‌تر متمرکز بوده است. اپلیکیشن‌هایی مانند Venmo پرداخت به پرستار کودک یا تقسیم صورت‌حساب با دوستان و بروکرهای دیجیتالی مانند رابین‌هود را آسان‌تر می‌کنند.

معاملات موبایلی ساده سهام و ارزهای دیجیتال

این نوآوری‌ها اغلب مشتریان را به معامله یا خرید بیشتر به نفع پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری و مالی سوق می‌دهد. اما اکنون، برخی از مشتریان در حال یافتن راه‌هایی برای کند کردن این روند هستند. در همین حال، برخی از شرکت‌ها در حال آزمایش راه‌هایی برای ایجاد سرعت‌گیر هستند تا از کاربران در برابر غرایز منفی محافظت کنند.

زمانی که اپلیکیشن سرمایه‌گذاری Stash در سال 2017 حساب‌های بازنشستگی را برای مشتریان راه‌اندازی کرد، نمایندگان خدمات مشتری آن مملو از تماس‌های مشتریان وحشت‌زده شدند که به سرعت اقدام به باز کردن IRA کردند بدون اینکه بدانند برای برداشت زودهنگام جریمه وجود دارد. اد رابینسون، یکی از بنیانگذاران، گفت که Stash پس از انتخاب مشتری، حساب‌ها را در میلی‌ثانیه تامین مالی می‌کرد.

بنابراین، برای کاهش تعداد IRA ها، این شرکت یک صفحه بارگذاری جعلی با صفحه‌های آموزشی اضافه کرد تا فرایند نصب محصول را تا حدود 20 ثانیه افزایش دهد. این تغییر منجر به کاهش حجم تماس‌ها و نرخ بالاتری از مشتریانی شد که تصمیم می‌گیرند حساب‌ها را تامین مالی کنند.

آقای رابینسون گفت: «هنوز هم نسبتاً سریع است، اما این مراحل اضافی به مغز شما اجازه می‌دهد تا کمی فکر کند.»

به گفته ReD Associates، یک شرکت مشاوره که متخصص در استفاده از تحقیقات انسان‌شناسی برای اطلاع از طراحی محصولات مالی و سایر خدمات است، برخی تصمیم‌های مالی بزرگ مانند درخواست وام مسکن یا پس‌انداز برای بازنشستگی می‌توانند از این سرعت‌گیرها سود ببرند. میکل کرنشل، یکی از شرکای این شرکت، گفت: شرکت‌ها فهمیده‌اند که واقعاً می‌توانند تجربیات مشتری را با کاهش سرعت بهبود بخشند.

او گفت: «این ایده برای جستجوی رفتار پایدار، در مقابل رفتار حداکثری، احتمالاً ذهنیتی است که شرکت‌ها سعی در اتخاذ آن دارند.»

برای دیگران، تاخیر ممکن است برای ترک عادت‌های نامطلوب کافی نباشد.

لین استرنلیخت، یکی از بنیان‌گذاران متخصص اعتیاد خانواده گفت:

 از زمان شروع همه‌گیری کرونا شاهد افزایش مراجعین بوده است، اما در سال‌های اخیر افراد بیشتری به دنبال درمان اعتیاد به معاملات روزانه بوده‌اند.

او گفت: «زمانی که افراد به دنبال مشاوره حرفه‌ای هستند، معمولاً با یک بحران مواجه شده‌اند و اغلب برای کمک گرفتن از سمت یکی از عزیزان تحت فشار قرار می‌گیرند.»

او به افرادی که فکر می‌کنند ممکن است مشکل معاملات روزانه داشته باشند توصیه می‌کند اشتراک اعلان‌ها و ایمیل‌های شرکت‌های مرتبط با بازار را لغو کنند و رنگ‌بندی برنامه‌های معاملاتی را به مقیاس خاکستری تغییر دهند، که مشخص شده است که غریزه اعتیاد را کمتر می‌کند. در موارد شدید، ممکن است افراد مجبور شوند تا برنامه‌ها را به طور کامل حذف کنند.

برای Perjan Duro، یک توسعه‌دهنده اپلیکیشن در برلین، یک تاخیر 20 ثانیه‌ای کافی نبود. چند ماه پس از نصب One Sec، او یک قدم فراتر رفت و اپلیکیشن حساب بازنشستگی خود را حذف کرد.